Популярные мифы о банках в ОАЭ: правда и вымысел

Банковская система Объединённых Арабских Эмиратов (ОАЭ) считается одной из самых инновационных и стабильно развивающихся в регионе Персидского залива. Однако бурное развитие финансового сектора сопровождается появлением различных домыслов и слухов. В обществе твёрдо укоренились определённые мифы о банковских услугах, работе с резидентами и нерезидентами, уровне безопасности, а также о правилах ведения бизнеса через местные банки. Эти стереотипы зачастую мешают взвешенно оценить преимущества и недостатки банковской системы ОАЭ как для граждан, так и для иностранных инвесторов.

Миф 1. Иностранцам невозможно открыть счёт в ОАЭ

Распространённое мнение гласит, что открыть банковский счёт в ОАЭ иностранцу — чрезвычайно сложно, если не невозможно. Корни этого мифа уходят в период, когда требования банков к нерезидентам действительно были довольно жёсткими, а перечень необходимых документов постоянно менялся. Однако с течением времени политика банков стала значительно лояльнее, особенно на фоне проводимых страной реформ в сфере привлечения внешних инвестиций и развития свободных экономических зон. Местные банки предлагают различные продукты как для резидентов, так и для нерезидентов, включая инвестиционные и сберегательные счета. Тем не менее процесс всё же требует внимательного отношения к документам и рекомендаций о прозрачности происхождения средств.

Миф 2. Банки в ОАЭ не сотрудничают с иностранными налоговыми службами

Ещё один устойчивый стереотип говорит о том, что банки в ОАЭ якобы абсолютно анонимны и не обмениваются финансовой информацией с налоговыми органами других государств. Такая репутация во многом сложилась благодаря историческому статусу Эмиратов как "оффшора" и минимальному уровню контроля в прошлом. Однако на деле ситуация давно изменилась: в 2018 году ОАЭ присоединились к соглашению CRS (Common Reporting Standard), предусматривающему автоматический обмен финансовой информацией с налоговыми органами более чем 100 стран. Это значит, что информация по счетам нерезидентов и резидентов теперь может быть автоматически передана в страны их налогового резидентства при определённых обстоятельствах.

Миф 3. В ОАЭ гарантирована полная конфиденциальность вкладов

Среди состоятельных инвесторов и владельцев бизнеса бытует убеждение, что размещение средств в ОАЭ гарантирует полную конфиденциальность и невозможность раскрытия информации по вкладам. На практике каждый банк соблюдает строгие внутренние процедуры проверки клиентов (KYC — Know Your Customer) и контролирует происхождение средств. Кроме того, согласно международному законодательству по борьбе с отмыванием доходов, добытых преступным путём (AML — Anti-Money Laundering), в отдельных случаях банки обязаны предоставлять информацию компетентным органам. Таким образом, полная анонимность вкладов уже давно осталась в прошлом, и миф о тотальной секретности не соответствует действительности.

Миф 4. Банковские услуги в ОАЭ слишком дороги для среднего класса

Существует мнение, что банковские услуги в Эмиратах ориентированы исключительно на миллионеров и международные корпорации, а для частных лиц и представителей среднего класса они слишком дороги. Однако развивающийся банковский рынок стремится привлечь максимально широкий сегмент пользователей, предлагая доступные пакеты услуг, специальные предложения для стартапов, небольших компаний и даже студентов. Большинство банковских продуктов варьируется по стоимости обслуживания, а плата за открытие и ведение счетов во многих случаях совсем минимальна или отсутствует вовсе. Также существуют льготные кредитные предложения, ипотека, депозиты и современные цифровые сервисы для управления финансами.

Миф 5. В ОАЭ невозможно открыть счёт на компанию, зарегистрированную в оффшоре

Рынок корпоративных счетов развит в ОАЭ не менее активно, чем потребительский сегмент. Одна из расхожих страховок заключается в невозможности открытия банковских счетов офшорными компаниями. Данный миф прочно вошёл в обиход, однако Эмираты предоставляют ряд банковских продуктов для компаний, зарегистрированных не только в самих ОАЭ, но и в разных юрисдикциях. Процесс, действительно, связан с более тщательной проверкой, необходимостью подтверждения деловой активности и прозрачности бизнеса. Тем не менее в случае соответствия международным требованиям по прозрачности и борьбе с отмыванием денег открытие счета возможно.

Миф 6. Местные банки небезопасны, поскольку не защищены государством

Нередко приходится слышать, будто банки в ОАЭ якобы не обеспечивают гарантии сохранности вкладов на уровне крупнейших мировых финансовых институтов из-за отсутствия участием государства. На самом деле банковская система Эмиратов регулируется Центральным банком ОАЭ (CBUAE), который внедряет международные стандарты контроля, управления ликвидностью и страхования вкладов. Доверие к местным кредитным организациям подтверждается устойчивостью экономики, жёстким контролем со стороны регулятора и обязательным страхованием депозитов на определённую сумму.

Миф 7. Счета могут быть заблокированы без предупреждения и на непредсказуемый срок

Множество иностранных предпринимателей опасается, что банковские счета в ОАЭ могут быть заблокированы без уведомления по надуманным причинам. Практика показывает, что подобные инциденты почти всегда связаны с нарушением клиентом внутренних регламентов банка, подозрительными транзакциями или проблемами с документами. Если клиент выполняет все требования законодательства и банка, допустив прозрачность деловой деятельности, риск блокировки минимален либо, в случае необходимости, блокировка будет оформлена официально и с последующим уведомлением клиента, после чего ему предоставляется время для разъяснения ситуации.

Миф 8. Работники банков не говорят на английском языке

Слухи о том, что сотрудники банков в ОАЭ не владеют английским языком, возникают из-за многонационального состава работников. На деле большинство сотрудников банков прекрасно владеет английским языком и готово помочь клиентам, в том числе и на других международных языках. В связи со статусом ОАЭ как одного из главных международных финансовых центров региона, английский язык является рабочим способом коммуникации как для резидентов, так и для иностранцев, приезжающих в страну на постоянное или временное проживание.

Миф 9. В ОАЭ невозможны цифровые банковские услуги

Исторически банковская система в Эмиратах ассоциировалась у многих исключительно с классическими отделениями и обслуживанием в офисе. Сегодня же внедрение современных технологий позволило перевести практически все базовые услуги в цифровой формат. Большинство банковских операций — открытие счета, переводы, оплата услуг — доступны через мобильные приложения и интернет-банк, а некоторые банки вообще не имеют физических отделений, функционируя полностью онлайн. Цифровизация стала одним из главных трендов развития сектора, а скорость и простота проведения операций зачастую превосходит многие европейские финансовые институты.

Итоги: Рациональный взгляд на банковские мифы ОАЭ

Мифы, окружающие банки в ОАЭ, во многом основаны на устаревших или преувеличенных представлениях о работе финансового сектора в этой стране. Анализ реальных практик показывает, что банковская система Эмиратов находится на уровне лучших мировых стандартов, открыта для иностранного капитала и одновременно строга в борьбе с финансовыми преступлениями. Важным становится не слепое следование слухам, а тщательное изучение требований и возможностей, которые предоставляют банки страны резидентам и иностранцам. Рациональное отношение к мифам и своевременное обращение за профессиональной консультацией может избавить от большинства трудностей на пути к открытию счёта компанией GSL в ОАЭ (ООО «ДЖИ ЭС ЭЛЬ — ПРАВО». г. Москва, тупик Магистральный 1-й, д. 5А, 5 этаж. ОГРН: 1067746822516. ИНН: 7701670060) и эффективному использованию банковских услуг.